Lebensversicherung - Erfahrung/Empfehlung?

Dieses Thema im Forum "Finanzen & Versicherung" wurde erstellt von T!gHt-F!gHt, 10. Dezember 2010 .

  1. 10. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Im Moment überhaupt nicht zu empfehlen. Und wirklich sicher angelegt, ist das Geld dann auch nicht. Kann dir jetzt aber nicht sagen, ob es auch bei den Versichherern einen Notfallfonds gibt, der bei Konkurs die Versicherungen trotzdem ausbezahlt.

    gretz
     
  2. 10. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    ich denke es kommt auch darauf an wie der aktuelle status ist. ich meine wenn man gesundheitlich vorbelastet oder beruflich gefährdet ist sollte man drüber nachdenken, vorallem wenn einem die "paar" wuros nciht wehtun
     
  3. 10. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Was genau verstehst du unter einer Lebensversicherung? Lebensversicherung ist ein Sammelbegriff für eine ganze Produktpalette. Ich gehe jetzt einfach mal davon aus, dass du von einer Kapitallebensversicherung sprichst (man bekommt Geld zu Zeitpunkt X, bzw. die Angehörigen wenn man vorher stirbt).

    Antwort darauf: Nein. Ein unnötiges Kombinationsprodukt das sich in den wenigsten Fällen lohnt. War lange Zeit die Allzweckwaffe jedes Feld-Wald-Wiesen-Vermittlers auf so ziemlich jedes Problem, nützt aber letztendlich nur einem wirklich: Dem Vermittler

    Es gibt eigentlich für jeden Zweck bessere Alternativen. Abhängig davon was man absichern will.
     
  4. 10. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Da es ja die steuerfreie Auszahlung schon lang nicht mehr gibt, kannst Du Lebensversicherungen zum Geldansparen vergessen. Dann lieber Riestern, Banksparpläne, direkt Aktien oder Fonds etc. pp. Bei Lebensversicherungen hast Du nur unnötige Verwaltungsgebühren.

    Einziger sinnvoller Grund für ne Lebensversicherung ist, wie schon der Name sagt, dein Leben zu versichern. Also bei Hausbau oder wenn Du Alleinverdiener bist und deine Frau Hausfrau ist oder so. Kurz gesagt zur Absicherung der Hinterbliebenen. Wenn Du sowas nicht vor hast, Finger weg von Lebensversicherungen.
     
  5. 10. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Für den Hinterbliebenenschutz gibt es noch die reine Risiko-Lebensversicherung, bzw. die Restschuldversicherung (im Falle eines Hausbaus). Die Kapital-LV ist Müll in allen Lebenslagen
     
  6. 11. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Ja die Versicherungen sind auch müll

    wollte ja nur wissen ob sowas einer von euch hat daher ich

    finanzdienstleitung gegen so Versicherungen mache

    weil es gibt immer wieder Gesellschaften

    die dir was aufschwätzen und ihr damit euer Geld abbaut -.-

    hab da ne super info dazu

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  7. 12. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Egal ob Riester, LV, oder alles was du angesprochen hast, man muss immer auf Überschussanteile bezahlen.
    Eine normale Kapital Lebensversicherung macht fast nie Sinn, allerdings sind private Rentenversicherung als Abart der Lebensversicherung in vielen Fällen sinnvoller als alles andere an Altersvorsorgeprodukten.
     
  8. 13. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Die hetzen nur gegen alle, versuchen Sie schlecht zu machen um dann Ihre geschlossenen Fonds usw. über ihren Carpe Diem Vertrieb zu verkaufen.
     
  9. 17. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    LV habe ich nicht angesprochen. Ich habe auch keine Ahnung, was Du mit "auf Überschussanteile bezahlen" meinst. Das Wort kenne ich höchstens von Versicherungen. Und darum geht es ja: Man versichert sich gegen Unglücke, um im Unglücksfall abgesichert zu sein. Darum ist es völlig sinnlos (und durch den Versicherungsmantel auch teuer, wir reden hier oft von 2 bis 3 % Verwaltungsgebühren), dass man eine Versicherung als Altersvorsorge nimmt. Eine private Rentenversicherung (Lebensversicherung) hat hohe Verwaltungsgebühren, die z.B. bei nem Banksparplan oder Fonds (DWS hat da glaube ich gute Angebote, auch Riestern) nicht bzw. nicht in der Höhe hat.
    Dies wurde halt früher durch die Steuerfreiheit der Auszahlung ausgeglichen. Da es diese jetzt aber nicht mehr gibt, ist es einfach nur Geldverschwendung.
     
  10. 18. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    LV ist die Abkürzung für Lebensversicherung. Egal ob du einen Banksparplan oder eine Versicherung abschließt, alles was du an mehr rauskriegst, als du eingezahlt hast musst du versteuern. Bei einer privaten Lebens/Rentenversicherung bekommt man bei einem guten Unternehmen durchschnittlich momentan über 4,5%. Bei einer Rentenversicherung hat man in dem Moment mehr raus, wenn man die erwartete Altersgrenze überschreitet, vorher macht nur die Versicherung Gewinne. Beschäftige dich doch mal ein bisschen mit dem Thema, dann merkst du das jedes Produkt bei einer Bank, was nicht auf Risiko beruht zur Zeit lediglich dein Geld mindert
     
  11. 20. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Servus,

    ich bin ausgebildeter Vericherungsfachman und kenne mich gerade mit dem Thema der Lebensversicherungen aus!!

    Es kommt darauf an wofür die LV gebraucht wird. Also wenn man im Falle des Todes seine Hinterbliebenen schützen möchte, oder Restschulden Tilgen möchte, macht nichts anderes Sinn als eine Risikolebensversicherungen!!

    Möchte man etwas für die Altersvorsorge tun (was bei den Problemen der gesetzlichen Kassen immer wichtiger wird) kommt man meistens dem Risikotypen entsprechen nicht um eine Lebensversicherung herum! Wobei es da auch gravierende unterschiede gibt.

    Kapitalbildene Lebensversicherungen beispielsweise sind seit mehr als 20 Jahren als legaler Betrug abgestempelt worden,( Einfach mal bei google legaler Betrug eingeben)

    Aber eine fondgebunde LV macht Sinn, hir kommt es halt auf mehr oder weniger dre Punkte an!! Die vernünftige Fondauswahl, einen garantierten harten Rentenfaktor und die Art der FLV Bsp.
    in Form der Riester, macht eigentlich für jeden Arbeitnehmer Sinn, da man durch die Zulagen und Steuerersparnis sehr gut vom Staat gefördert wird!

    in Form der Rürup/Basisrente, macht eigentlich nur für Selbstständige und viel Verdiener Sinn (ab 5000 Brutto), dort kann man die Beiträge in die man zahlt von der Steuer absetzen und da jemand der mehr verdeint mehr für den Vermlgensaufbau ausgeben muss wird dort die ersparnis natürlich größer.

    in Form der betrieblichen Altersvorsorge, mach definitiv für jeden Sinn, beste Form ist hier definitiv die Direktversicherung auch hier wieder dei Fondauswahl und der Garantierter Rentenfaktor extrem wichtig! Man hat hat durch den Brutto Netto Effekt ein enorme Ersparnis! Bsp. ich zahle vom Brutto 200 Euro in eine bAV ein, dann bezahle ich, weil ich meine Brutto reduziere weniger Sozialabgaben und Steuern bezahle spühre ich je nach Steuerklasse nur bis zu 100€ die ich weniger Nettoeinkommen habe.

    Und die letze möglichkeit ist eine Flexible AV, ist eigentlich ne Sach die jeder man abschließen kann um die Restlücke die nach Abschluss eines der ersten 3 Produkte entsteht zu schließen. Problem bei diesem Produkt ist einfach, es ist nicht HARTZ 4 geschützt wie die anderen Drei.

    ich hoffe ich konnte damit weiter helfen! Gibt es noch andere Fragen dann stellt sie gerne!!

    LG Ruki
     
  12. 21. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    @ Toya: Ich weiß was LV heißt. Ich habe aber nicht davon gesprochen, dass man die zur Altersvorsorge hernehmen sollte. Man kann auch ohne den teueren Versicherungsmantel Riestern und für`s Alter vorsorgen.
    Und zeig mir bitte ein Produkt (also Versicherung) bei dem ich GARANTIERTE (ohne Überschussbeteiligung und was weiß ich für Tricks) 4,5% habe. Und vergiss bitte dabei nicht die Verwaltungsgebühren, die die Versicherungen verlangen (meist zwischen 1 und 2%) von den angeblichen Ertrag abzuziehen.

    @Rukash: Was will man von einen Versicherungsmenschen anderes erwarten, als dass er Versicherungen in den Himmel hebt. Für Riester gibt es auch Fondsparpläne (ohne teuren Versicherungsmantel). Nenne mir bitte OBJEKTIV einen vernünftigen Grund, warum ich mir 1 bis 2 % Gebühren, die der Versicherungsmantel meinen Gewinn im Jahr drückt, aufhalsen soll, wenn es auch ohne diese Gebühren geht.

    Nochmal zum Mitmeißeln: Altersvorsorge mit Versicherungsmantel mindert nur unnötig den Ertrag.

    Ich bin mir nicht mehr 100% sicher, ob Links erlaubt sind, daher schlage ich einfach allen Interessierten vor, nach "Wertpapierforum" zu googlen. Dort bekommt man sinnvolle Informationen und nicht die Halbwahrheiten der Versicherungsbranche zu hören.

    Andererseits, kann ich die Versicherungsleute verstehen. Es wären wohl viele arbeitslos, wenn sie nicht den Leuten ihr Zeug aufschwatzen würden. Gerade mit Altersvorsorge lässt sich viel Geld machen. Denn die Beiträge fließen in den ersten Jahren schön in die Taschen der "Berater". Von den angeblichen Renditen kann man daher ne Menge abziehen, weil das Sparen meist erst nach 5 Jahren beginnt. Und 5 Jahre Zinseszins, die fehlen, macht einige 10000 und 100.000ende EUR unterschied. Leider merken das die Leute dann erst in 40 Jahren, dass sie ein Drittel weniger haben, als der liebe Versicherungsonkel versprochen hat.
     
  13. 22. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    Also ich hab ne LV, find ich auch sinnvoll.
    Vor allem wenn ich später mal ne Familie hab mit Frau und 2 Kindern. Sagen wir mal ich hol die Kohle ins Haus, Frau kümmert sich um die Kinder und Haushalt (gehen wir mal von aus dass die Kinder 1 und 3 Jahre alt sind). Ich geh drauf und was machen die dann bitte? Frau kann nicht arbeiten gehn wegen 2 Kindern zuhause. Babysitter oder Kindertagesstätten kosten schließlich auch Geld. Wer Bezahlt meine Beerdigung?
    Sollen die etwas vom Staat leben? Können se auch lgeich unter ne Brücke ziehen ^^
    Deswegen find ichs schon wichtig, vor allem wenn man vohat ne Familie zu gründen und solche Rücklagen für den Ernstfall zu haben.
     
  14. 22. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung

    @ Sash ^^ Versicherungsonkel ist falsch ich arbeite bei einem Investmentspezialisten!!! Und ich denke du weißt, dass man auch gerade im Bereich Investment auch Renditen erziehlen kann die jenseits von 6% liegen(Nicht jeder Fond s!!! Das die klassische Kapitalgedeckte LV nun mit der Senkung des Rechnugszinses in den Keller gehen.

    Zu den AV Produkten die nicht im Versicherungsmantel stecken gibt es Folgendes Problem!

    Ich kenn es ja selber wenn man einen Kunden Beraten hat und dann der alte Sparkassenmuckel vorbei kommt und sagt unser S-Vorsorge Plus Produkt hat keine Kosten weil es ein Sparplan ist! BLABLABLA Bei Riester ist es doch so das es verrentet werden MUSS und das darf eine Sparkasse nicht machen! Was bedeutet das?? Der Sparplan muss dann wenn es um die Rente geht in eine Lebensversicherung gegen Einmalbeitrag umgewandelt werden. Jetzt ist meine Frage macht die Versicherung das ohne Kosten??

    NEIN natürlich nicht! Außerdem weißt man heute nicht was du in 30 Jahren für diese Umwandlung bezahlen musst, also eine völlige Kostenintransparenz!!


    Bei der Versicherung werden die Kosten auf die ersten 5 Jahre verteilt! Es ist gesetztlich so festgelegt!!!! Also weiß man gaaanz genau was man bezahlt!! Es seit den man kauft sich eine Kapitalbildenden LV (KLV ein Produkt was seit über 20 Jahren als legaler Betrug gerichtlich Abgestempelt ist)

    Außerdem ist es so: "Produkte eins mit 0% Kosten und 3% Rendite, und ein zweites mit 15% Kosten und 4,5% Rendite" Bei welchem kommt wohl mehr raus über 30 Jahre gesehen?

    Natürlich bei dem zweiten!! Und das habe ich mir nicht aus der Nase gezogen, das was wirklich wichtig ist in einem AV-Produkt ist die Rendite.

    Und Fondsparpläne sind eine gute Alternative zur KLV oder RV ohne Frage. Nur so eine Fondsparplan ist nicht für jeden Risikotypen das richtige außerdem ist dort das Problem das du hinten Raus das Kapital in einer Rentenversicherung umwandeln musst und dort dann Kosten auf dich zu kommen.

    Das genau zu erklären nur in einem Text ist etwas kompliziert!!
    Wir persönlich haben z.B in unserem Produktportfolio den DWS Fondsparplan für die Riester. Also wir vertreiben nicht nur Versicherungen sonder auch richtige Investgmentsparpläne und Anlagestrategien!!

    Deswegen kann ich dein Argument zum Thema Rendite und Kosten gut nachvollziehen.
    Ich sprach daher ja auch von einer FONDSGEBUNDENEN LV und wenn ich dir jetzt sage das eine Riester in FLV eine Rendite von mind 7% mit der richtigen Fonbdauswahl schafft dann kannst du mir das glauben oder nicht!!

    Aber schau mal bei Onvista im Netzt nach Fonds wie den DWS Akkumular Tim Templeton Growth Fond, M&G Global Basics das sind alles Fonds die über die Letzen 30 Jahre durchschnittliche Renditen erziehlt haben die höher lagen als 7% und davon gibt es noch mehr

    Jetzt kannst du entweder solche Fonds in einem Fondsparplan einbauen wo keine sicherungsmechanismen wie Ablaufmanagment oder Renditetresore eingebaut sind und hintenraus bei der Umwandlung nicht bekannte Kosten bezahlen, oder mit Versicherungsmantel wo solche Sicherungsmechanismen vorhanden sind und du genau weißt wie viele Kosten über welchen Zeitraum man bezahlen muss.

    Also FAZIT: Eine Fondsgebundene LV oder ein Fondspaarplan (beide mit richtiger Fondsauswahl) habe beide Vor- und Nachteile!!! Für den einen Kunden macht eher eine LV Sinn für den anderen eher der Sparplan!

    Ich bin an ein keinen Lebensversicherer oder Investmentgesellschaft gebunden^^ und wenn dir beispielsweise bei der Nürnberge die blaue Farbe des Logos nicht gefällt dann bekommst du halt eine von der ARAG oder von der HDI oder von der Swiss Life ^^

    LG Ruki
     
  15. 22. Dezember 2010
    AW: Lebensversicherung - Erfahrung/Empfehlung?

    Wer Fondsparpläne zur Altersgrundsicherung in Betracht zieht sollte sich an keinem Ort der Welt Berater schimpfen dürfen.
     
  16. 12. Januar 2011
    AW: Lebensversicherung - Erfahrung/Empfehlung?

    @Rukash
    In dem Punkt hast du recht. Eine Fondsgebundene LV fürs Alter ist das effektivste Anlageprodukte, wenn man die richtige Fondsauswahl getroffen hat.
    Wo ich dir wiedersprechen muss, ist bei der Riester, bAV und Rürup. Nur weil diese Produkte vom Staat gefördert werden, heisst es noch lange nicht, dass diese auch die besten sind. Dazu muss man sich die steuerlichen Aspekte in der Rentenphase anschauen und das wird leider selten gemacht. Die meisten Gesellschaften rechnen nur bis zur Beitragszahlung, aber was in der Rente wie versteuert wird, darüber wird der Kunde nie aufgeklärt. Oder kannst du pauschal jeden z. B. eine Riester empfehlen?
    Wenn man bedenkt, dass bei der Riester Rente die nachgelagerte Besteuerung greift (100% Besteuerung in der Rentenphase).
    Damit würdest du beide Renten zu 100% versteuern. Die DRV wird schon zu 100% versteuert. Zum anderen muss man die weichen Faktoren miteinbeziehen, wie lebenslange monatliche Rente (d.h. die Versicherung schreibt dir dein ganzes Rentenalter vor, wie du mit deinem angespartem Kapital umzugehen hast). Es gibt noch weitere Faktoren, die gegen eine Riester, Rürup und bAV sprechen.
    Jedoch müsste man diese ganzen Faktoren mit einander vergleichen, damit man als Kunde überhaupt weiss, welches Produkt für ihn am besten ist und da eine pauschale Aussage zu treffen, halte ich für sehr gewagt.

    Ich nehme an du arbeitest bei der tecis?

    Zur KLV hat Rukash recht, es ist legaler Betrug und ich kann jedem nur empfehlen sich davon fern zu halten. Die Gesellschaften sprechen gerne über die Überschüsse die noch dazu kommen, worüber sie ungerne sprechen ist, dass die Gesellschaften die Möglichkeit haben, diese Überschüsse als stille Reserven anzuhäufen und den Kunden daran nicht zu beteiligen. Das ist einer der Gründe warum die KLV legaler Betrug ist darüber hinaus gibt es noch weitere Punkte.

    Ich möchte dich auch nicht kritisieren, sondern gebe eine neutrale und sachliche Meinung ab.

    MfG
     
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